Кредитные карты: особенности выбора, оформления и использования

13.02.2017 18:34
Кредитные карты: особенности выбора, оформления и использования

Кредитные карты – это идеальный финансовый механизм, позволяющий удобно и без проблем рассчитываться за товары и услуги. И при этом не носить с собой крупных сумм наличными. Кредитные карты эмитируются банками, но получить их можно не только в отделениях финансовых структур, но и в торговых точках, в некоторых случаях даже по почте или курьерской доставкой. Основные характеристики карты зависят от банка-эмитента, платежной системы и уровня карты.

Кредитка на каждый день

Банки эмитируют различные виды карт, которые представляют собой платежно-расчетный документ. Основная цель пластиковой банковской карты – это предоставление держателю возможности оплаты товаров или услуг, в том числе и в кредит, а также быстрая онлайн оплата без каких-либо трудностей.

Клиент, обратившийся в банк с целью оформления карты, имеет возможность получить именную пластиковую карту или карту мгновенного выпуска, без указания на ней персональных данных. С точки зрения надежности и класса карты – первый вариант относится к более высокой категории.

Карты бывают:

• дебетовые, предназначенные для расчетов собственными средствами;

• кредитные, дающие возможность использовать средства банка.

И в том, и в другом случае держатель карты имеет возможность безналичного расчета, снятия наличных, перевода денег круглосуточно в любой точке страны, а зачастую и мира.

В зависимости от условий обслуживания пластиковой карты банком может взиматься плата за:

• выпуск карты;

• обслуживание карточного счета;

• снятие наличных;

• пополнение счета;

• перевод средств и прочее.

Берите, не пожалеете

Банки наперебой предлагают оформить пластиковые карты. Особенно это касается кредитных карт быстрого выпуска. Подача заявок осуществляется несколькими способами. Самые популярные из них это:

• онлайн-заявка;

• в отделении банка;

• торговые центры, в которых размещены представительства банка и прочее.

Для заемщика наиболее выгодный вариант пластиковой карты – это именная карта, выпуск которой предусматривает проверку клиента со стороны банка. Условия по таким картам лучше, в сравнении с неперсонифицированными продуктами.

Еще лучше, если именная карта будет классов Gold или Platinum класса. Карты уровня VIP обладают рядом существенных преимуществ, к которым относят:

• наличие дополнительных скидок, бонусов или специальных предложений;

• возможность бронировать отели, билеты и прочее;

• консьерж-сервис, то есть круглосуточная возможность получать помощь и консультацию банка в любой точке мира;

• участие в специальных программах от платежных систем;

• накопление милей для покупки авиабилетов и многое другое.

Небольшая проверка клиента

Кредитные карты, оформление которых занимает 15-20 минут и не требует подтверждения дохода, являются самыми дорогими, в отношении их обслуживания и процентных ставок по ним. В остальном, если клиент планирует получить достойный финансовый продукт, который действительно выгоден и полезен, ему придется доказать банку свою надежность. Минимум, что требуют банки от клиента:

• гражданство РФ;

• наличие регистрации;

• трудоспособный возраст;

• постоянный, достаточный для обслуживания карточного счета, доход.

Несколько меньше требования по дебетовым картам. Но все же, если заемщик желает получить карты премиум класса, то это обойдется ему в весомую сумму годового обслуживания, которая может достигать 1-3 тыс. рублей в год.

Особенности кредитных карт

Большая часть клиентов банков предпочитают оформлять кредитные карты. Их особенность, характерная для российского рынка в симбиозе кредиток и дебетовых карт. Так как в большинстве случаев, заемщикам не запрещается держать на кредитке собственные средства.

Выбирая кредитку нужно обращать внимание на следующие критерии:

• лимит кредитных средств по карте;

• наличие и размер комиссий за обслуживание, снятие наличных, пополнение и прочее;

• стоимость кредита;

• наличие и длительность льготного периода;

• размеры штрафных санкций;

• наличие специальных или льготных программ;

• способы погашения.

Оценка этих критериев позволит правильно сориентироваться при выборе пластиковой карты.

Без пластиковых карт в современном мире уже сложно. Они удобный, универсальный финансовый механизм, который позволяет с легкостью производить расчеты. Но оформляя карту, клиенту не мешает понимать ее плюсы и минусы, особенности обслуживания. Это позволит выбрать наиболее выгодный, надежный и полезный финансовый продукт.